Prywatne L4 dla przedsiębiorców – jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu i dlaczego ratuje biznes w trudnej sytuacji?

W przeciwieństwie do pracownika etatowego, przedsiębiorca nie ma realnego zabezpieczenia finansowego, gdy choroba uniemożliwi mu pracę. Lekarz, fizjoterapeuta, fryzjer, programista na B2B czy właściciel działalności usługowej – każdy z nich zarabia wtedy, gdy wykonuje swoją pracę. Szczególnie dotyczy to osób, gdzie sam właściciel wykonuje większość czynności w firmie lub wręcz nie ma pracowników.  Gdy pojawia się choroba lub wypadek, dochód często spada do zera, a koszty stałe niestety pozostają.

Dlatego coraz większą popularność zdobywa produkt ochronny znany jako ubezpieczenie od utraty dochodu, nazywany potocznie „prywatnym L4 dla przedsiębiorców”.

To rozwiązanie, które ma zapewnić płynność finansową w momencie, kiedy właściciel firmy lub specjalista na kontrakcie nie może wykonywać swojej pracy – i tym samym nie generuje przychodu.

Dlaczego przedsiębiorcy potrzebują prywatnego L4?

1. Brak realnej ochrony z ZUS

Świadczenia chorobowe dla osób na JDG są niskie i często niewystarczające, aby pokryć koszty stałe prowadzenia działalności.

2. Choroba = brak przychodów

Lekarz, dentysta, kosmetolog czy terapeuta nie pracujący – nie zarabiają.

Dzień przerwy to brak obrotu, a kilka tygodni niezdolności do pracy może oznaczać poważne straty finansowe.

3. Stałe koszty nie znikają

Nawet podczas choroby przedsiębiorcę nadal obciążają: leasingi, kredyty firmowe, czynsz lokalu, raty za sprzęt, opłaty administracyjne.

Ubezpieczenie od utraty dochodu pozwala je nadal pokrywać – nawet jeśli firma chwilowo „nie działa”.

Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu?

To polisa, która gwarantuje miesięczne świadczenie w okresie niezdolności do pracy, spowodowanej chorobą lub nieszczęśliwym wypadkiem. Okres odszkodowawczy może wynieść nawet 24 miesiące.

Działanie jest bardzo proste:

– Przedsiębiorca choruje / ma wypadek. Jest czasowo/trwale niezdolny do pracy.

– Po przekroczeniu tzw. okresu karencji (np. 14 lub 21 dni) ubezpieczyciel wypłaca miesięczne świadczenie (lub jednorazowe w sytuacji trwałej niezdolności do pracy).

– Środki trafiają bezpośrednio do przedsiębiorcy i mogą być przeznaczone na cokolwiek – np. na: ratę leasingu, ratę kredytu, opłaty firmowe, prywatne wydatki, utrzymanie rodziny.

To prywatne, solidne wsparcie finansowe w trudnym czasie.

Kluczowy parametr: wysokość świadczenia – nawet do 80% przychodu

– Maksymalnie 80% średniego miesięcznego przychodu klienta z ostatnich 12 miesięcy dla przedsiębiorców JDG, B2B, kontrakt medyczny

– do 65% wynagrodzenia brutto – w przypadku umowy o pracę.

Oznacza to, że dobrze dobrana polisa może praktycznie zastąpić większość utraconego dochodu.

Przykład dla 30 letniej stylistki rzęs: 6 000 zł

Średni miesięczny przychód w ostatnich 12 miesiącach: 4 800 zł

Świadczenie w przypadku niezdolności do pracy

Takie środki pozwalają opłacić wszystkie zobowiązania i utrzymać płynność – bez konieczności sięgania po oszczędności lub kredyt.

Komu najbardziej przydaje się prywatne L4?

Ubezpieczenie od utraty dochodu przeznaczone jest dla przedsiębiorców i osób wykonujących wolne zawody np. architekta, księgowego, adwokata, rzemieślnika oraz dla osób zatrudnionych na etacie o wysokich bieżących zobowiązaniach finansowych (np. kredytobiorcy).

– pracownik fizyczny – budowlany, mechanik samochodowy, fryzjer, kosmetyczka, księgowy, dekarz, analityk, fotograf, fizjoterapeuta, geodeta, hydraulik, kurier, tatuażysta, itp.

Choroba dłoni, kręgosłupa czy kontuzja uniemożliwia pracę, a każda przerwa w pracy generuje straty.

Co obejmuje polisa? (w zależności od wariantu)

– okresową niezdolność do pracy (świadczenie miesięczne), trwałą niezdolność do pracy (świadczenia jednorazowe) świadczenie na wypadek śmierci.

Najważniejsza część, która pełni funkcję „prywatnego L4”, to miesięczna wypłata z tytułu czasowej niezdolności do pracy.

Dlaczego to produkt, który ratuje biznes?

Ubezpieczenie od utraty dochodu to:

– płynność finansowa w czasie choroby, spokój – bo stałe koszty są opłacone, ochrona firmy przed długami, bezpieczeństwo rodziny, możliwość skupienia się na leczeniu i powrocie do zdrowia, a nie na finansach.

Dla wielu przedsiębiorców to jedno z najważniejszych – i najbardziej niedocenianych – ubezpieczeń ochronnych.

Prywatne L4 dla przedsiębiorców, czyli ubezpieczenie od utraty dochodu, to produkt, który realnie zabezpiecza firmę i gospodarstwo domowe przed utratą płynności.

Chroni dochód wtedy, kiedy właściciel nie może pracować.

Wypłaty sięgające 80% dotychczasowego przychodu pozwalają przejść przez okres choroby bez finansowego wstrząsu.

Dla lekarzy, osób na JDG i specjalistów – to absolutna podstawa bezpieczeństwa finansowego.

Prywatne ubezpieczenie nie wyklucza świadczeń płaconych przez ZUS – są to dwa niezależne źródła, które się uzupełniają. Świadczenie z ZUS jest niskie szczególnie dla osób korzystających z tzw. „małego ZUS” z ulg i preferencyjnych opłat za ZUS.

Zapewnij sobie i swojej rodzinie standard życia, kiedy sam nie będziesz mógł Wam tego zapewnić.

Ilona Kazieczko

Członek Klubu GLK