Ilość osób pracujących maleje. Żyjemy dłużej. Czy to nie sygnał, by zadbać o swoją jesień życia i odpowiednio ją zabezpieczyć?

Czy moja emerytura mi wystarczy? Pytanie, które warto zadać dziś

Każdy z nas może zalogować się na swoje konto w ZUS i sprawdzić prognozowaną wysokość przyszłej emerytury. I wtedy powinno pojawić się pytanie, które wielu z nas woli odsunąć na później:

Czy za takie pieniądze da się normalnie żyć?

Często słyszę odpowiedzi:
„Do emerytury jeszcze daleko”, „Jakoś to będzie”, albo „A co jeśli jej nie dożyję?”.

Tylko że warto zadać sobie inne pytanie: A co jeśli dożyję?

Emerytura – i co dalej?

Spróbujmy spojrzeć realnie: czy na emeryturze będę musiał dorabiać? Czy rynek pracy faktycznie czeka na osoby 65+? Co, jeśli pojawi się choroba i stałe wydatki na leki? Czy w pewnym momencie nie trzeba będzie wybierać: leki czy codzienne życie?

To nie są czarne scenariusze, lecz codzienność wielu dzisiejszych emerytów.

Dlaczego sama emerytura z ZUS może nie wystarczyć?

System emerytalny opiera się na bieżących składkach pracujących. Tymczasem społeczeństwo się starzeje, żyjemy dłużej, a liczba osób aktywnych zawodowo maleje. Efekt jest prosty do przewidzenia – prognozowana emerytura często wynosi 25–40% ostatnich zarobków brutto, a bywa, że i mniej.

Dla wielu osób oznacza to znaczący spadek poziomu życia dokładnie w momencie, gdy spokój i bezpieczeństwo powinny być priorytetem.

Jak można się przygotować?

Dziś mamy do dyspozycji kilka rozwiązań, które pozwalają budować dodatkowy kapitał emerytalny – kluczowe jest jednak ich właściwe dopasowanie.

PPK i PPE – pieniądze, które warto znać

W PPK (Pracownicze Plany Kapitałowe) oszczędza pracownik, natomiast na jego oszczędności składają się: wpłaty pracownika, obowiązkowe wpłaty pracodawcy, dopłaty ze strony państwa.

Trzy strony: pracownik, pracodawca i państwo. To realne wsparcie, choć wiele osób nie do końca rozumie zasady wypłat i faktyczne korzyści.

PPE (Pracownicze Programy Emerytalne) to z kolei programy finansowane głównie przez pracodawcę. Dla pracownika często oznaczają dodatkowy kapitał bez obciążania domowego budżetu. Niestety, w wielu firmach są one niedoceniane lub wykorzystywane w minimalnym zakresie.

IKE i IKZE – prywatna część emerytury

IKE Indywidualne Konto Emerytalne – pozwala oszczędzać długoterminowo i uniknąć podatku od zysków kapitałowych.
IKZE Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego – daje dodatkowo możliwość odliczenia wpłat od podatku dochodowego, co oznacza realną ulgę już dziś.

Oba rozwiązania mogą być bardzo skuteczne, ale tylko wtedy, gdy są elementem przemyślanego planu, a nie przypadkowej decyzji.

Bezpieczeństwo przede wszystkim – gwarancja kapitału i ochrona życia

Nie każdy czuje się dobrze z inwestowaniem i zmiennością rynków. Dla wielu osób najważniejsze jest jedno: „Chcę oszczędzać na emeryturę i mieć pewność, że nie stracę wpłaconych pieniędzy”.

Dla takich osób istnieją rozwiązania łączące: gwarancję wpłaconego kapitału, możliwość udziału w zyskach oraz ubezpieczenie na życie.

To forma „dwa w jednym”:

– jeśli dożyjemy końca programu – wypłacamy zgromadzone środki wraz z wypracowanymi zyskami,

– jeśli coś stanie się wcześniej –  rodzina otrzymuje określoną sumę ubezpieczenia.

Dla wielu osób kluczową wartością jest tu spokój – świadomość, że oszczędzanie na emeryturę idzie w parze z zabezpieczeniem bliskich.

Emerytura to plan, nie jeden produkt

Nie ma jednego, uniwersalnego rozwiązania dla wszystkich. Każdy z nas jest w innej sytuacji – wiek, dochody, zobowiązania i podejście do ryzyka mają ogromne znaczenie.

Dlatego najlepiej sprawdza się połączenie kilku form oszczędzania, dobranych indywidualnie i świadomie.

Podsumowanie

Emerytura nie zaczyna się w dniu zakończenia pracy.
Zaczyna się w momencie podejmowania decyzji finansowych dziś.

Bo pytanie nie brzmi: „czy ta od państwa mi wystarczy?”,
lecz: „czy zrobiłem wszystko, by zadbać o swoją przyszłość i spokój mojej rodziny?”.

Każda sytuacja finansowa jest inna. Jeśli masz pytania dotyczące swojej przyszłej emerytury, dostępnych form oszczędzania lub chcesz sprawdzić, które rozwiązania mają dla Ciebie sens, zapraszam do indywidualnego kontaktu.

ILONA KAZIECZKO

Członek Klubu GLK