Wrzesień to czas, gdy w szkołach i przedszkolach rodzice dostają propozycje opłacenia ubezpieczenia NNW – najczęściej w symbolicznej kwocie 40–50 zł rocznie. Wielu rodziców podpisuje i płaci odruchowo. Przecież to obowiązkowe, każdy płaci, lepiej mieć niż nie mieć. Ale czy naprawdę wiesz, co obejmuje taka polisa, czego nie obejmuje – i czy Twoje dziecko jest wtedy realnie chronione?

Co to właściwie jest NNW?

NNW, czyli ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków to świadczenie wypłacane, gdy dziecko dozna urazu – złamania, skręcenia, oparzenia, itp. Na tej podstawie, zgodnie z tabelą uszczerbku, ubezpieczyciel wypłaca określony procent sumy ubezpieczenia.

Przykład:
Jeśli suma ubezpieczenia to 10 000 zł, a dziecko złamie rękę, za co przysługuje np. 2% uszczerbku – rodzic otrzyma 200 zł świadczenia.

Dlaczego warto mieć polisę szkolną?

Choć ochrona jest ograniczona, NNW szkolne nadal ma sens, o ile rozumiemy jego funkcję:

• chroni dziecko od drobnych urazów i wypadków, które w dzieciństwie są nieuniknione,
• może pomóc w przypadku złamania, zwichnięcia, poparzenia, uszczerbku, uszkodzenia uzębienia,
• często obejmuje zdarzenia także poza szkołą – na wakacjach, w domu, na treningu,
• kosztuje niewiele – to symboliczna opłata roczna.

To dobra polisa na start, ale trzeba być świadomym, że to tylko podstawowe zabezpieczenie.

Na co uważać przy polisie NNW?

Nie każda szkolna polisa NNW jest taka sama. Warto zajrzeć do OWU (Ogólnych Warunków Ubezpieczenia) i sprawdzić:

1. Jaka jest suma ubezpieczenia?

Czasami jest to 5 000 zł, a czasem 25 000 zł – im wyższa, tym większe wypłaty. Różnica w składce to często… kilka złotych.

2. Czy polisa działa przez cały rok, 24/7?

Niektóre chronią tylko w czasie zajęć szkolnych lub w roku szkolnym – zwróć uwagę na zakres terytorialny i czasowy ochrony.

3. Czy uwzględnia sporty i aktywności pozaszkolne?

Dzieci grające w piłkę, trenujące sztuki walki, jeżdżące konno, itp. mogą być wyłączone z ochrony, jeśli nie wykupiono rozszerzenia na sporty.

4. Czy polisa uwzględnia pobyt w szpitalu, operacje, rehabilitację?

To, co wielu rodziców zaskakuje – większość NNW nie obejmuje operacji ani długotrwałego leczenia. Pobyt w szpitalu jest wypłacany np. dopiero od 3. dnia i to w niskiej kwocie.

5. Czy polisa uwzględnia wypadki poza szkołą i placówką?

Dziecko może ulec wypadkowi w domu, na wakacjach czy na basenie – upewnij się, że polisa wtedy również działa.

6. 6. Czy ubezpieczenie zawiera pomoc psychologiczną lub assistance? (szczególnie istotna jest pomoc w przypadku hejtu w szkole)
7. Czy są dodatkowe świadczenia (np. zwrot kosztów leczenia, konsultacji lekarskich, zakup sprzętu do rehabilitacji)?
8. Czy warunki i tabele uszczerbkowe są przejrzyste i dostępne w OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia)?

Obecnie ubezpieczyciele coraz częściej dodają opcjonalne klauzule rozszerzające, zwróć się z prośbą do swojego agenta, jeśli chcesz zakupić dobre ubezpieczenie szkolne i skorzystać z dodatkowych opcji rozszerzających podstawowy zakres NNW. Kupuj świadomie, zapewnij chociaż minimum ochrony dla swojego dziecka.

Rodzice często (nie mają świadomości) nie wiedzą, czego nie obejmuje polisa.

Pracuję w branży ubezpieczeń i spotykam się z rodzicami, którzy są oburzeni, że towarzystwo nie wypłaciło świadczenia, np. po operacji ich dziecka lub wypłata była rzędu 150 zł.

Ale gdy sprawdzamy ogólne warunki ubezpieczenia okazuje się, że zakres polisy był po prostu za wąski i danego zdarzenia nie było ujętego w ich polisie.

Odebrałam kiedyś telefon od jednej mamy, która była bardzo zaskoczona niską wypłatą z towarzystwa za odbudowę stomatologiczną jej córki. Po przeanalizowaniu sprawy towarzystwo wypłaciło za pełną odbudowę zębów oraz dodatkowo 300 zł za uszczerbek – mama dziewczynki liczyła na znacznie wyższe sumy odszkodowania. Poinformowałam, że oczywiście, istnieje taka ochrona, z tym że składka nie będzie wynosić 50 zł rocznie a np. 40 zł miesięcznie – wtedy się uda, dopasujemy ochronę pod córkę – niestety pani nie skorzystała z takiego rozwiązania.

I nie ma w tym nic dziwnego – za 50 zł rocznie nie da się kupić pełnej ochrony zdrowia dziecka.

X Czego NIE obejmuje standardowa polisa szkolna?

To kluczowa część. Większość polis szkolnych nie obejmuje:

– poważnych chorób, jak nowotwory, cukrzyca, sepsa,
– leczenia za granicą,
– operacji i zabiegów chirurgicznych,
– chorób przewlekłych,
– kosztów rehabilitacji,

– zakupu sprzętu ortopedycznego,

– pomocy psychologa,
– pomocy w sytuacji traumatycznych przeżyć.

Czyli: jeśli Twoje dziecko poważnie zachoruje – ta polisa nie pomoże.

Co możesz zyskać indywidualną ofertą polisy NNW Szkolnej ?

– świadczenie bólowe – wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia ciała bez uszczerbku na zdrowiu,

– świadczenie za pobyt w szpitalu,

– świadczenie za operacje – zgodnie z katalogiem zawartym w OWU,

– środki na rehabilitację, na sprzęt do rehabilitacji, np. kule,

– odszkodowanie za uszkodzone okulary,

– świadczenie za pogryzienie przez psa,

– świadczenie za zakażenie boreliozą przez kleszcza.

Podsumowanie: polisa NNW na tak, ale świadomie wybrana

Polisa NNW szkolna to nie oszustwo, ale też nie cudowna ochrona. Może się przydać, gdy dziecko dozna drobnego urazu – ale nie zastąpi pełnej ochrony zdrowia.

Dlatego:

✅ warto ją mieć – ale dobrać z głową (lepsza suma, szerszy zakres),
✅ trzeba czytać warunki i zadawać pytania,
✅ dla realnego zabezpieczenia – warto rozważyć dodatkową, indywidualną polisę.

W następnym artykule : Co daje indywidualna polisa dla dziecka?

ILONA KAZIECZKO

TEKST KLUBOWICZA GLK